中国银行与中银香港资金如何资金自转

 


中银内地和中银香港同名账户之间港币和美元转账(即跨境转账)免收跨境汇款手续费

中银内地通过手机银行向境外中行汇款时,跨境汇款手续费和电讯费全免
中银香港通过个人网上银行或手机银行办理"中银快汇/薪金直汇"汇款业务,豁免中银香港汇款手续费

中国银行账户转账至中银香港账户

首先中国银行账户需要是可以结售汇的一类账户,同时还需要开通跨境汇款权限
可以提前通过结售汇购买外汇,也可以在汇款时选择使用人民币根据实时汇率兑换外汇

汇款流程

  1. 打开中国银行App,登录后点击更多,下拉找到出境和外币服务栏中的跨境汇款
  2. 阅读跨境汇款收费标准告知页,点击页面上方境外中行进入收付款人信息填写页面
  3. 填写收款人信息
    收款人信息需要用英文填写,模板如下

    • 收款人名称:填写收款人英文姓名
      需要与开户时的名称一致,姓在前名在后
      若名字的拼音与英文写法不规范,建议修改一致后再进行汇款
    • 收款人账户:012开头的14位存款账户号
      汇入港币请输入港元储蓄账户号,其他币种请使用外汇宝储蓄账户号
      非中银卡上62开头的号码
    • 收款银行:选择国家/地区为香港后将会自动填写
    • 收款币种:根据需要自行选择
    • 收款人国家/地区:选择收款银行后自动选择
    • 省/市/州:HONG KONG
    • 详细地址:1 GARDEN ROAD,CENTRAL,HONG KONG
    • 附言:根据需求填写即可
      其实除了收款人名称、账户存款号和附言外,其他信息填写的收款银行的SWIFT信息
      只要收款人名称和账户存款号没有错误几乎都可以收到款项

      中银香港分行SWIFT信息

      SWIFT 地址:BKCHHKHHXXX
      银行名称:BANK OF CHINA (HONG KONG) LIMITED, HONG KONG
      主要地址:BANK OF CHINA TOWER, 1 GARDEN ROAD, CENTRAL, HONG KONG

  4. 填写汇款人信息
    汇款人信息需要用英文填写,模板如下

    • 汇款人名称:系统会自动索引账户信息
    • 所在地区:填写居住地信息
    • 详细地址:填写居住地信息
    • 邮政编码:填写居住地邮政编码
  5. 填写汇款信息
    • 选择扣款账户
      应为具有跨境汇款转账权限的一类账户
    • 汇款币种:根据需求填写
      根据收款人信息中填写的收款人账户号决定
      港元储蓄账户收款则选择港币,外汇宝储蓄账户收款则可以选择港币以外的币种,无法汇出人民币CNY
    • 汇款金额:根据需求填写
    • 是否本人承担中转费:否
      虽然现实存在中转费,但是并不会扣此费用
    • 付款币种:根据需求选择
    • 手机号:如实填写
      汇款将会发送到此号码上,查询回款进度也需要进行验证
      如汇款存在问题,部分国内分行会打电话告知,也存在直接拒绝的情况
    • 收款人常驻国家/地区:选择中国香港
    • 汇款用途:根据实际情况选择
    • 汇款用途详细说明:根据实际情况选择
  6. 核对汇款信息,进行安全校验完成汇款
  7. 进度查询
    跨境汇款页面点击汇款记录中查找具体的汇款记录
    点击右上角的中转/汇入进程查询查看当前进度
    此记录并非实时更新,请以实际入账信息为准

错误代码提示

  1. 提示暂时无法通过电子银行渠道办理跨境汇款业务,请携带****到网点柜台办理
    若多次汇款后出现此提示,则为账户被风控,需要前往网点柜台办理
    若首次汇款或者是更换收款人/汇款人信息后出现此提示,可尝试通过以下方式解决

    • 删除空格?
    • 切换英文标点符号?
    • 全部用大写?
  2. 已超过该账户相关交易限额。(BANCS.8499)
    该笔交易金额超过账户非柜渠道限额,汇款外汇金额将会根据实时汇率进行换算
    可通过我的——客服——限额管理查看电子渠道转账总限额
    解决方案:

    • 部分省份可通过卡片信息页面限额设置——账户提额申请功能在线申请调额
    • 前往网点调整非柜渠道限额

汇款处理时间及速度

一般工作日内下午3点半前的汇款将会在当天处理完毕
提交稍晚的将会在第二天处理
当汇款审批完成汇出后,中银香港在工作日内将会很快对款项进行处理
以下是我三笔汇款交易的汇出时间、到账时间与短信通知到账时间
如果填写的信息没有错误,那么到账是很快的

中国银行汇出时间中银香港到账时间中国银行短信通知到账时间
2024/07/12
星期五
11:08
2024/07/12
星期五
13:13
2024/07/12
星期五
13:19
2024/07/12
星期五
11:15
2024/07/12
星期五
13:13
2024/07/12
星期五
13:19
2024/07/13
星期六
00:14
2024/07/15
星期一
10:36
2024/07/15
星期一
10:38

中银香港账户转账至中国银行账户

中银香港账户对跨境汇款没有特殊要求,以下内容为汇款流程

汇款流程

  1. 打开中银香港流动理财App,登录后滑动栏目,点击跨境栏中的中银快汇/薪金直汇
  2. 点击汇款至新收款人,选择中银快汇
  3. 填写收款人信息
    • 国家地区:选择中国
    • 汇款金额/货币:根据需求选择港币和美元
      不支持汇款离岸人民币到内地银行账号
    • 提取金额/币种
      港元储蓄账户仅可提取港币,外汇宝账号可以提取账户内的外币币种
    • 收款人:填写收款人中文姓名
    • 填写收款银行:选择中国银行
    • 收款账户:填写中国银行一类账户的银行卡号码
    • 地址及/联络电话:填写住址或者是86开头的电话号码都可以
    • 汇款用途:根据实际情况选择
    • 汇款日期
      若在结汇时间前发出汇款可选择即日汇款
      若在结汇时间后发出的汇款可选择下一个工作天汇出
      星期一至星期五的结汇时间如下表所示
汇款货币通过分行办理通过个人网上银行办理
港元、美元16:0016:30
人民币不适用15:00
  • 缴付方式:选择汇款人只支付汇款行手续费
  • 提款账户:根据需要进行选择

    1. 点击继续后设置收款人的每日拨款限额,验证码添加收款人账户
      中银香港的汇款上限为每日港币500,000元,需要留意此限额为转账、本地银行转账及汇款至第三者账户共用
      如果当日曾进行其他本地转账,汇款上限会因而减少
    2. 查阅汇款信息,无误后点击同意及确认
      若收款人信息无误,款项将在所选的汇出时间内汇出

汇款处理时间及速度

提交汇款申请后,中银香港在工作日内将会很快对款项进行处理
因此在香港工作时间内的汇款,入账速度一般取决于中国银行的速度
下面是我一步汇款交易的汇出时间、到账时间与通知到账时间

中银香港汇出时间中国银行到账时间中银香港通知到账时间
2024/07/31
星期三
13:31
2024/07/31
星期三
13:39
2024/07/31
星期三
13:46

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